关于印发《南京市文化局（市文物局）行政许可听证程序规定》的通知

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安徽省蚌埠市人民政府办公室


印发蚌埠市地方政府核准的投资项目目录及企业投资项目核准备案暂行办法的通知

蚌政办[2005]25号




各县、区人民政府，市政府各部门、各直属单位：
《蚌埠市地方政府核准的投资项目目录》（2004年本）、《蚌埠市企业投资项目核准暂行办法》、《蚌埠市企业投资项目备案暂行办法》已经市十三届人民政府第38次市长办公会议讨论通过，现印发给你们，请遵照执行。


二○○五年五月十一日

蚌埠市地方政府核准的投资项目目录
（2004年本）

简要说明：
本目录与国务院《政府核准的投资项目目录（2004年本）》和《安徽省地方政府核准的投资项目目录（2004年本）》配套实施。核准办法按《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委令第19号）、《安徽省企业投资项目核准暂行办法》、《蚌埠市企业投资项目核准暂行办法》执行。
本目录所列项目，是指企业不使用政府性资金投资建设的重大和限制类固定资产投资项目。
企业不使用政府性资金投资建设本目录以外的项目，除国家法律法规和国务院、省政府、市政府专门规定禁止投资的项目以外，实行备案管理。
国家法律法规和国务院、省政府、市政府有专门规定的项目的审批或核准，按有关规定执行。
本目录仅对市级政府及市以下地方政府核准权限作出了规定，其中：
目录规定“由市政府投资主管部门核准”的项目，由市政府投资主管部门会同同级行业主管部门核准，其中重要项目核报市政府核准；目录规定“由市以下地方政府投资主管部门核准”的项目，由各县人民政府或省级开发区投资主管部门会同同级行业主管部门核准，其核准权限不得下放。
根据促进经济发展的需要和不同行业的实际情况，可对市属大型企业投资决策权限特别授权。
本目录中“市政府投资主管部门”是指蚌埠市发展和改革委员会；“市以下地方政府投资主管部门”是指各县人民政府和省级开发区具有投资管理职能的部门。
本目录为2004年本。根据情况变化，将适时调整。
一、农林水利
水库：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，跨县（区）河流上的水库项目和总库容10万立方米以下、5万立方米以上项目由市政府投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
其他水事工程：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，跨县（区）水资源配置调整的项目由市政府投资主管部门核准，其中总投资1亿元及以上的项目需核报市政府核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
二、能源
水电站：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，总装机容量1万千瓦以下项目由市政府投资主管部门核准。
电网工程：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，10千伏及以上、35千伏以下电压等级的电网工程由市政府投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
三、交通运输
（一）公路。
公路：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，县道、跨县（区）的项目由市政府投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
独立公路桥梁、隧道：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，跨等级以上、千吨级以下航道项目和跨县（区）的项目由市政府投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
（二）水运。
内河航运：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，100吨级及以上、300吨级以下和跨县（区）的通航建筑物项目由市政府投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
（三）民航。
扩建机场：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，总投资5000万元以下项目由市政府投资主管部门核准。
四、原材料
化肥：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，磷矿肥和年产50万吨以下钾矿肥项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
五、机械制造
汽车：按照国务院批准的专项规定执行。
六、城建
城市供水：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，日取水20万吨以下城市供水项目由市政府投资主管部门核准。
城市污水处理：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，日处理5万吨以下城市污水处理项目由市政府投资主管部门核准。
城市生活垃圾卫生填埋和危险废弃物集中处置项目：由市政府投资主管部门核准。
其他城建项目：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，总投资1亿元及以上项目由市政府投资主管部门核报市政府核准；总投资5000万元及以上、1亿元以下项目由市政府投资主管部门核准或按归属由省级开发区投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
七、社会事业
旅游：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，国家重点风景名胜区、国家自然保护区、国家重点文物保护单位区域内总投资300万元及以上、2000万元以下旅游开发和资源保护设施，省重点风景名胜区、省自然保护区、省重点文物保护单位区域内总投资300万元及以上、1000万元以下旅游开发和资源保护设施，世界自然、文化遗产保护区内总投资300万元及以上、1000万元以下项目由市政府投资主管部门核准或按归属由省级开发区投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。
其他社会事业项目：除由国务院、省政府投资主管部门核准的项目外，总投资1亿元及以上、10亿元以下项目需市政府投资主管部门核报市政府核准；总投资5000万元及以上、1亿元以下项目由市政府投资主管部门核准或按归属由省级开发区投资主管部门核准；其余项目由市以下地方政府投资主管部门核准。

蚌埠市企业投资项目核准暂行办法

第一章 总 则


第一条 为适应完善社会主义市场经济体制的需要，进一步推动我市企业投资项目管理制度的改革，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发〔2004〕20号）、《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委令第19号）、《安徽省企业投资项目核准暂行办法》（皖政办〔2004〕85号），结合本市实际，制定本办法。
第二条 市政府根据国家《政府核准的投资项目目录》和《安徽省地方政府核准的投资项目目录》，制订和颁布《蚌埠市地方政府核准的投资项目目录》，明确实行核准制的投资项目范围，划分各项目核准机关的核准权限，并根据经济运行情况和宏观调控需要适时调整。
项目核准机关，是指核准目录中规定具有企业投资项目核准权限的行政机关。其中，国务院投资主管部门是指国家发展和改革委员会；地方政府投资主管部门是指地方政府发展和改革委员会和地方政府规定具有投资管理职能的部门。
第三条 企业投资建设实行核准制的项目，应按国家有关要求编制项目申请报告，报送项目核准机关。项目核准机关应依法进行核准，并加强监督管理。
第四条 外商投资项目和境外投资项目的核准办法另行制定，其他各类企业在市内投资建设的项目按本暂行办法执行。

第二章 项目申请报告的内容及编制

第五条 项目申报单位应向项目核准机关报送项目申请报告一式5份。项目申请报告应由具备相应工程咨询资格的机构编制。其中由市级政府投资主管部门核准的项目，其项目申请报告应由具备乙级及以上工程咨询资格的机构编制。
第六条 项目申请报告应包括以下内容：
（一）项目申报单位情况；
（二）拟建项目情况；
（三）建设用地与相关规划；
（四）资源利用和能源耗用分析；
（五）生态环境影响分析；
（六）经济和社会效果分析。
第七条 项目申报单位在向项目核准机关报送申请报告时，需根据国家法律法规的规定附送以下文件：
（一）城市规划行政主管部门出具的城市规划审查意见；
（二）国土资源行政主管部门出具的项目用地预审意见；
（三）环境保护行政主管部门出具的环境影响评价文件的审批意见；
（四）根据有关法律法规应提交的其他文件。
第八条 项目申报单位要对所有申报材料内容的真实性负责。

第三章 核准程序

第九条 企业投资建设应由地方政府投资主管部门核准的项目，须按照本办法的有关规定，向相应的核准机关提交项目申请报告。省直有关行业主管部门隶属单位投资建设应由省政府有关行业主管部门核准的项目，可直接向省政府有关行业主管部门提交项目申请报告，并附上市发展和改革委员会的意见。省直属管理企业投资建设应由省发展和改革委员会核准的项目，可直接向省发展和改革委员会提交项目申请报告，并附上市发展和改革委员会的意见。其他企业投资建设应由省发展和改革委员会核准的项目，应由市发展和改革委员会初审并提出意见，向省发展和改革委员会报送项目申请报告。
各县及省级开发区内企业投资建设应由市发展和改革委员会核准的项目，应由所在县（区）投资主管部门提出审核意见，向市发展和改革委员会报送项目申请报告。
市辖区内企业投资建设应由市及市以下地方政府投资主管部门核准的项目，应直接向市发展和改革委员会报送项目申请报告。
企业投资建设应由市政府核准的项目，应由市发展和改革委员会提出审核意见，向市政府报送项目申请报告。
市发展和改革委员会负责对全市项目核准编号统一管理。
第十条 项目核准机关如认为申报材料不齐全或者不符合有关要求，应在收到项目申请报告后当场或5个工作日内一次告知项目申报单位补充相关材料、文件和说明，或对相关内容进行调整。
第十一条 项目核准机关在进行核准时，如有必要，应在收到材料齐备后4个工作日内，委托有相应资格的咨询机构进行评估。
接受委托的咨询机构应在项目核准机关规定的时间内提出评估报告，并对评估结论承担责任。咨询机构在进行评估时可要求项目申报单位就有关问题进行说明。
第十二条 项目核准机关在进行核准审查时，如涉及其他行业主管部门的职能，应征求相关部门的意见。相关部门应在收到征求意见函（附项目申请报告）后7个工作日内，向项目核准机关提出书面审核意见；没有反馈书面审核意见的，视为同意。
第十三条 对于可能会对公众利益造成重大影响的项目，在进行核准审查时可采取适当方式征求公众意见，特别是项目所在地居民的意见。对于特别重大的项目，可以实行专家评议制度。
第十四条 项目核准机关应在受理项目申请报告后20个工作日内，做出对项目申请报告是否核准的决定并以适当的方式向社会公布，或向上级项目核准机关提出审核意见。由于特殊原因确实难以在20个工作日内做出核准决定的，经本机关负责人批准，可以延长10个工作日，并应及时书面通知项目申报单位，说明延期理由。
项目需委托咨询评估、征求公众意见和进行专家评议的，所需时间不计算在规定的核准期限内。
第十五条 对同意核准的项目，项目核准机关应向项目申报单位出具项目核准文件，并抄送相关部门和项目所在地下级项目核准机关；对不同意核准的项目，应向项目申报单位出具不予核准通知书，说明不予核准理由，并抄送相关部门和项目所在地下级项目核准机关。经市政府核准同意的项目，由市发展和改革委员会出具项目核准文件。
市以下地方政府投资主管部门应在每月5日前，将上月核准项目情况汇总上报市发展和改革委员会。
第十六条 项目申报单位对项目核准机关的核准决定有异议的，可依法提出行政复议或行政诉讼。

第四章 核准内容及效力

第十七条 项目核准机关主要对项目进行以下审查：
（一）是否符合国家和地方的有关法律法规；
（二）是否符合国民经济和社会发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体规划；
（三）是否符合国家宏观调控政策；
（四）地区布局是否合理；
（五）主要产品是否对国内市场形成垄断；
（六）是否影响国家经济社会安全；
（七）是否合理开发并有效利用了资源；
（八）生态环境和自然文化遗产是否得到有效保护；
（九）是否对公众利益，特别是项目建设地的公众利益产生重大不利影响。
第十八条 项目申报单位依据项目核准文件，依法办理土地使用、资源利用、城市规划、安全生产、设备进口和减免税确认等手续。
第十九条 项目核准文件有效期2年，自发布之日起计算。项目在核准文件有效期内未开工建设的，项目单位应在核准文件有效期届满30日前向原项目核准机关申请延期。原项目核准机关应在有效期届满前作出是否准予延期的决定。在项目核准文件有效期内未开工建设也未申请延续的，原项目核准文件自动失效。
第二十条 已经核准的项目，如需对项目核准文件所规定的内容进行调整，项目单位应及时以书面形式向原项目核准机关报告。原项目核准机关应根据项目调整的具体情况，出具书面确认意见或要求其重新办理核准手续。
第二十一条 对应报项目核准机关核准而未申报的项目，或者虽然申报但未经核准的项目，国土资源、环境保护、城市规划、质量技术监督、证券监管、外汇管理、安全生产监管、水资源管理、海关、消防、工商管理等部门不得办理相关手续，金融机构不得发放贷款。

第五章 法律责任

第二十二条 项目核准机关及其工作人员，应严格执行国家法律法规和本办法的有关规定，不得变相增加核准事项，不得拖延核准时限。
第二十三条 项目核准机关的工作人员，在项目核准过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十四条 咨询评估机构及其人员，在评估过程中违反职业道德、造成重大损失和恶劣影响的，应依法追究相应责任。
第二十五条 项目申请单位以拆分项目、提供虚假材料等不正当手段取得项目核准文件的，项目核准机关可依法撤销对该项目的核准。
第二十六条 项目核准机关要会同城市规划、国土资源、环境保护、银行业监管、安全生产等部门，加强对企业投资项目的监管。对于应报核准而未申报的项目、虽然申报但未经核准擅自开工建设的项目以及未按项目核准文件的要求进行建设的项目，一经发现，相应的项目核准机关应立即责令其停止建设，并依法追究有关责任人的法律和行政责任。

第六章 附 则

第二十七条 事业单位、社会团体等非企业单位投资建设《政府核准的投资项目目录》内的项目，按照本办法进行核准。
第二十八条 本办法由市发展和改革委员会负责解释。
第二十九条 本办法自发布之日起施行。此前发布的有关企业投资项目审批管理的规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。


蚌埠市企业投资项目备案暂行办法

第一章 总 则

第一条 为适应完善社会主义市场经济体制的要求，进一步深化投资体制改革，确立企业投资主体地位，落实企业投资自主权，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发〔2004〕20号）、《安徽省企业投资项目备案暂行办法》（皖政办〔2004〕85号），结合本市实际，制定本办法。
第二条 我市的企业投资项目备案工作，在省发展和改革委员会的指导和监督下进行。市发展和改革委员会负责对全市企业投资项目备案工作进行具体指导和监督。
第三条 本办法所称的企业投资项目，是指不使用政府性资金、投资建设不属于《政府核准的投资项目目录》内的企业投资项目。凡是不实行核准制的企业投资项目，均实行备案制。
项目备案机关是指地方政府投资主管部门。市政府投资主管部门是指市发展和改革委员会，市以下地方政府投资主管部门是指县人民政府和省级开发区具有投资管理职能的部门。
第四条 企业投资建设实行备案制的项目，应按市有关规定要求编写项目备案报告，报送项目备案机关。项目备案机关依照本办法进行备案，并会同城市规划、国土资源、环境保护、银行业监管、安全生产等部门加强监督管理。

第二章 项目备案报告的内容及编写

第五条 项目报告单位应向项目备案机关提交《蚌埠市企业投资项目备案表》一式5份。项目报告单位可到项目备案机关领取《蚌埠市企业投资项目备案表》或通过“蚌埠行政服务中心网站”下载。
第六条 项目报告单位还应提供以下材料：营业执照复印件或法人证明材料，房地产开发项目须出具企业资质证明材料；同级规划部门出具的规划意见；同级国土部门出具的建设用地预审意见，房地产开发项目须出具有效的土地使用权出让（划拨）合同或建设用地批准文件；其他法律法规规定的文件等。
第七条 项目报告单位应对项目备案报告内容的真实性、完整性负责。

第三章 备案程序

第八条 项目备案制实行属地管理原则。市发展和改革委员会负责办理市辖区内企业投资项目的备案，并会同同级行业主管部门对全市所有企业投资项目的备案材料进行整理、归纳和分析，按要求向省发展和改革委员会汇总上报。各县人民政府及省级开发区投资主管部门负责办理县（区）内企业投资项目的备案，并会同同级行业主管部门将备案项目情况向上级备案机关汇总上报，抄送上级行业主管部门。
市发展和改革委员会对全市项目备案代码实行统一管理。
第九条 项目单位按要求向项目备案机关提交项目备案表，项目备案机关应正式受理。项目备案机关如认为备案材料不符合要求，应在收到项目备案材料后当场或者在5个工作日内一次告知项目报告单位补充相关材料和说明，或对相关内容进行调整。
第十条 项目备案机关在进行备案审查时，如涉及其他行业主管部门的职能，应征求相关部门的意见。相关部门应在收到征求意见函（附项目备案表）后5个工作日内，向项目备案机关提出书面审查意见；逾期没有反馈书面审查意见的，视为同意。
第十一条 项目备案机关应在受理项目备案后10个工作日内，做出对企业投资项目是否予以备案的决定并向社会公布。由于特殊原因确实难以在10个工作日内做出备案决定的，经本机关负责人批准，可以延长5个工作日，并及时书面通知项目报告单位，说明延期理由。
第十二条 对准予备案的企业投资项目，项目备案机关应及时向项目报告单位发放《蚌埠市企业投资项目备案证》；对不同意备案的项目，应向项目报告单位出具不予备案决定书，说明不予备案的理由，并抄送相关部门。
第十三条 对已经备案确认的企业投资项目，市以下地方政府投资主管部门应在每月5日前，将上月备案项目情况汇总上报市发展和改革委员会。各级项目备案机关应当积极创造条件，逐步推行企业投资项目网上备案确认告知，进一步提高工作效率。
第十四条 项目报告单位对项目备案机关的备案决定有异议的，可依法提出行政复议或行政诉讼。

第四章 备案内容及效力

第十五条 项目备案机关对企业投资项目备案报告主要进行以下审查：
（一）是否符合国家和地方的法律法规；
（二）是否符合国家产业政策和即期宏观调控政策；
（三）是否符合行业准入标准；
（四）是否符合应予备案的项目范围。
第十六条 项目报告单位依据《项目备案证》，依法办理土地使用、环境保护、资源利用、城市规划、安全生产、设备进口和减免税确认等手续。
第十七条 《项目备案证》有效期2年，自发布之日起计算。企业投资项目在备案有效期内未开工建设的，项目单位应在备案有效期届满30日前向原项目备案机关申请延期，原项目备案机关应在备案有效期届满前作出是否准予延期的决定。延期最长不超过1年。项目在备案有效期内未开工建设也未向原项目备案机关申请延期的，原《项目备案证》自动失效。
第十八条 已经备案的项目，如需对《项目备案证》所规定的内容进行重大变更或者放弃该项目建设，项目单位应及时以书面形式向原项目备案机关报告。原项目备案机关应根据项目变更的具体情况，出具书面确认意见或撤销手续。重大变更包括：
（一）投资主体发生变更；
（二）建设地点发生变更；
（三）主要建设内容发生变化；
（四）建设规模有较大变动、总投资额超出原备案数额30%以上。
第十九条 对项目备案机关不予备案的项目以及应备案而未备案的项目，或项目内容发生变化、按要求应重新办理备案手续而未办理的项目，国土资源、环境保护、城市规划、质量技术监督、证券监管、外汇管理、安全生产监管、水资源管理、海关及消防、工商管理等部门不得办理相关手续，金融机构不得发放贷款。对于项目备案机关予以备案确认的项目，国土资源、环境保护、城市规划等部门要按照各自职能依法独立进行审查和办理相关手续。

第五章 法律责任

第二十条 项目备案机关及其工作人员，应严格执行国家法律法规和本办法的有关规定，不得变相增减备案事项，不得拖延备案时限，不得为不符合规定的项目出具备案文件，不得以备案的名义变相审批。
第二十一条 项目备案机关的工作人员，在项目备案过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十二条 企业违反本办法，有下列情形之一的，由备案机关责令限期改正，情节恶劣后果严重的，由有关执法部门予以相应处罚：
（一）应办理而未办理备案手续擅自开工建设的；
（二）项目发生重大变更而未重新办理备案手续的；
（三）提供虚假资料或者采取其他不正当手段取得备案文件的。
具有第（三）款情形的，原备案机关应依法撤销对该项目的备案确认，及时收回备案文件，并向社会公开告示。
第二十三条 各级备案机关应加强对企业投资项目备案情况的动态监测，并在国家保密规定允许的范围内向社会发布所有准予备案和不予备案项目的有关信息。

第六章 附 则

第二十四条 事业单位、社会团体等非企业单位投资建设不属于审批及核准范围内的项目，按照本办法进行备案。
第二十五条 省直属机关、事业单位经省主管部门批准，利用单位自有资金或上级拨款建设不属于核准范围内的项目，按照本办法进行备案。
第二十六条 本办法由市发展和改革委员会负责解释。
第二十七条 本办法自发布之日起施行。此前发布的有关企业投资项目审批管理的规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。




建设银行


中国人民建设银行关于加强信用卡风险控制工作有关问题的通知
建设银行



根据目前全行信用卡业务的技术装备、管理水平和人员状况等实际情况，为了控制风险，减少损失，保证信用卡业务健康发展，依据《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》及《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号文件），现就加强信用卡风
险控制工作有关问题通知如下，请遵照执行。
一、严格发卡条件
（一）对无固定职业、无固定工资收入、曾有劣迹行为、无本地城镇户口和用临时身份证办卡的人员不予发卡；对曾经办过卡（包括在其他银行办卡）但因信用有问题或违规用卡，被发卡银行止付的人员原则上不予重新发卡。
（二）对在本地长期工作，现工作单位经营状况和社会信誉良好的非本地户口人员申请办卡，在查验身份证真实、单位出具担保，并交存较大额保证金，经审查无误后可以发卡。
（三）对非独立法人单位、法人单位下属非独立核算的分支机构、非法地注册的法人单位不予发公司卡。但对国家机关、部队团体、事业单位办理公司卡可不受此限。
（四）申领公司卡须交存不低于5万元的保证金。对在本行开立基本存款帐户的单位，经信用卡部核实，确属资信良好者可酌情减或免交保证金。
二、严格审查手续
（一）严格审查申请人身份证件的合法性，并加验户口簿、工作证等有关证件；向申请人所在单位核实其基本情况，除电话核实外，应尽可能上门核实或书面核实。对申请公司卡的单位，除审查单位授权指定的持卡人的身份证件外，还须同时审查申请单位的营业执照正本、主管部门证
明文件等，向工商行政管理部门和有关主管部门核实其基本情况，向其基本存款帐户的开户银行调查资信。
（二）对资信把握不准的申请人（单位），必须要求其提供保证人（或单位，下同）。保证人必须符合《中华人民共和国担保法》的资格条件，其住所和注册地须在发卡行所在城市，发卡行要在核实保证人基本情况和资信状况的基础上，与保证人签订保证协议。
（三）本行职工和信用卡部工作人员不得为他人和亲属、子女办卡作保证人。如过去已有保证行为发生的，保证人必须承担相应的保证责任。
（四）经审查同意发卡的，发卡行须通知申请人（公司卡为申请单位授权的持卡人）本人领卡，不准任何人为他人代领主卡。领卡时必须认真查验本人身份证和单位授权文书，并由领卡人在领卡协议上当面签字；必要时，卡部要通知申请人和保证人一同前来领卡，当面签订领卡和保证
协议。
（五）各发卡柜台要配备经公安部门核准的身份证鉴定仪，以查验申请人、保证人身份证的合法性、真实性。
三、实行信用卡取现笔笔授权
（一）为防止不法分子冒用信用卡恶意透支，全行各取现网点在办理信用卡取现时，不论金额大小，必须笔笔向本行信用卡业务部请求授权。
（二）收单行（发卡行）信用卡业务部授权部门要严格监控，建立取现授权登记簿。
1．对凡超过500元（含500元）非本行职工卡取现笔笔向发卡行申请授权；
2．对非本行职工持卡人取现，单笔金额不超过500元，在同一天内累计取现3次（或以下），累计金额在1500元以内的，由收单行执行代授权。从持卡人当日第4次起至7日内的第一次取现，收单行均须向发卡行请求授权并将该卡多次取现的情况告知发卡行。
3．为方便建设银行本行职工异地取现，对建行系统在职人员，在确认取现网点检验有效工作证、身份证后，对单笔取现金额在1000元以下（含1000元），当日累计取现不超过3笔，累计金额在3000元以内的，由收单行代向取现网点批准授权。但从该持卡人当日第4笔起
至7天内的每一次取现，或该持卡人累计取现金额超过3000元，收单行均须向发卡行笔笔申请授权，并告知前3次取现及金额情况。
（三）发卡行须及时回复收单行的授权请求，发现有严重透支行为或欺诈行为的，要立即采取紧急止付措施，并请收单行协助扣卡、扣证；符合公安司法程序，办妥有关手续的，也可请求协助扣人。收单行应按照发卡行的请求，配合工作，采取积极有效的措施，制止透支（欺诈）行为
继续发生。对因收单行（取现网点）违章操作和未请求授权而造成的风险损失，原则上由收单行（或网点）负责。
（四）全行所有的取现网点及信用卡业务部柜台，不得因改变信用卡取现授权规定，或借故其它原因，拒绝受理信用卡取现业务。如发现此类情况，将追究有关人员及负责人的责任，并视情节轻重在全行系统通报批评。
（五）《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》第二章第十一条第二款的“1．在取现单上填写持卡人居民身份证号码、取现日期、金额及经办员姓名”。修改为“1．由持卡人本人填写身份证件名称及号码、取现金额、日期、姓名，经办人员核验无误后，填写本人姓名及日期”。

四、加强特约商户授权管理
（一）加强培训商户财务人员及经办信用卡人员，定期检查商户受卡工作，随时培训新上岗的经办人员。编印简明扼要的操作说明，供经办人员使用。
（二）清理不合规商户。对经常不按规定的操作规程受卡，履纠履犯、且受卡次数少、影响不大的商户，应及时进行清理，列入不良商户名单。
（三）积极筹资，采取措施，与商户联合配备自动授权终端机（ＰＯＳ），建立城市授权网络，控制风险。要先配备重点商户，再逐渐展开。对配备ＰＯＳ的商户，要取消止付仪，实行笔笔交易刷卡，实时控制风险。
（四）对现在仍没有配备ＰＯＳ的特约商户，为了堵塞漏洞，防止损失，发卡行在可能的情况下，可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权。收单行信用卡业务部收到特约商户的查询或授权请求后，查验止付名单，如发现该卡已被止付，则须立即告知商户拒
绝受理并且将卡没收；如属未被止付，且购物消费金额未超过全行统一的授权限额的，作代授权处理，给出代授权号码，并进行登记，当发现该卡当日或7日内已连续在限额下购物消费3笔（或3笔以上），金额均在授权限额以下，须向发卡行申请授权，告知其连续消费的情况，按发卡行
的授权指示进行处理。
五、严格审核单据
各级行信用卡业务部须认真审核商户交来的单据，对无持卡人签字，签字有重签、重描迹象，无卡号，超过有效期，无收单行回复的代授权或授权号码且确为已被止付的卡交易，超过限额无授权批准，有分单压印或差额付现等情况的单据，收单行须作退单处理，不得以维护本行特约商
户利益为理由，迁就商户和受卡人员的违规行为。
发卡行对下列单据，可以列明理由，向收单行退单。
（一）分单压印。对同一持卡人同一天内在同一商户的信用卡购物消费金额均在限额下连号（或人为错号）的签购单，如果商户不能提出合理属实的证明，即认定为分单压印。
（二）止付卡交易单据。
（三）从持卡人购物（消费）之日起，超过5个工作日送交收单行（发卡行）的单据，而该持卡人恰为不法分子，进行恶意透支，造成风险。
确属商户或工作人员违规操作的业务单据，收单行须负责向商户追讨，并由特约商户承担损失。
六、严格信用卡止付管理
（一）总行在《关于采用建设银行电子邮件系统传输止付名单有关问题的通知》（建总函字〔1995〕第216号文件）中对信用卡止付名单管理已经做过规定：新增止付卡从总行下发之日起在全国范围内生效，出现止付卡交易的责任，由收单行承担。此规定不变。
总行授权中心每个工作日内16：00点将汇总的止付名单下传数据库放到各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行信用卡管理部门的电子信箱中，各分行应立即接收，核对无误后将止付名单传到各发卡行及收单行执行。核对有误应立即向上级行报告。各发卡行须采取措施及时将
止付名单通知到特约商户和取现网点，或通过ＰＯＳ联网控制。
各级发卡行要建立止付名单传收登记制度。登记上传和收到止付名单的数量、时间、操作人员以及向所属行发出的时间等；向特约商户（取现网点）寄送止付名单时，应要求签收，并将收据妥善保存备查。
（二）根据目前工作日每天传止付名单的情况，为重点打击信用卡犯罪，控制风险，减少损失，对止付卡分为一般止付卡和紧急止付卡。
1．一般止付卡为一般情况的丢失、被盗后的挂失卡或主动止付卡等；紧急止付卡为有大额恶意透支、诈骗犯罪等情况的信用卡。这两类止付卡均按目前的工作方式处理，紧急止付卡无须上报总行审批，但必须在上传总行的数据库中按照总行的统一规定加以标识。各行在授权系统中（
包括ＰＯＳ和止付仪上）必须能够识别紧急止付卡，并给出相应提示；在印刷的止付名单上，对紧急止付卡要加注＊号。
2．止付卡的分类由发卡行申报，由省级分行和计划单列市分行根据实际情况和控制风险的需要制定相应的管理办法及实施细则，严格把关，控制数量。各分行的止付名单传输计算机系统要根据本规定进行相应的软件调整。
3．止付卡的具体处理方式为：
一般止付卡：商户、取现网点通过ＰＯＳ刷卡，或检索止付仪，或检查止付名册，发现一般止付卡后，拒绝持卡人用卡办理结算，扣留卡片，并在次日内将扣留的卡片交收单行签收。收单行须登记收管，并在2日内通知被扣卡片的发卡行。发卡行应及时对止付库进行清理，上报总行。

紧急止付卡：商户、网点通过上述三种方式之一发现此类止付卡后，须立即报告收单行，由收单行与发卡行联系，并根据发卡行的请求通过商户、网点进行处理，对处理情况要作详细记录。其卡片处理方式同上。
对收单行协助发卡行采取措施堵截紧急止付卡的持卡人，避免或减少了损失，实行发卡行有偿付费的办法（具体办法另下）。
（三）加强发卡行授权值班工作。35个大中城市所在地的发卡行须实行24小时值班，其他发卡行至少保证8：00～24：00值班。授权电话、电传、传真机必须专用，不得用于其他事务，回复授权及查询的时间一般不得超过3分钟。每月初1～5日各分行通过电子信箱定期向
总行上报一次发卡行的授权电话、授权时间、授权负责人、卡部负责人及其他资料等（1996年1月初为第一次上报日）。总行不定期检查发卡行授权值班情况，对无人值班、擅离岗位的给予通报批评。省级分行信用卡管理部门须设立投诉电话，接受持卡人、商户以及收单行的投诉或监
督，对违反规定的有关人员及负责人务必追究责任。
七、严格执行政策，加强技术装备工作
各级发卡行必须严格执行国家金融政策和纪律，遵守人民银行和总行下达的有关规定，规范发展信用卡业务，任何分支行不准以信用卡名义搞协议透支，绕规模发放贷款。按照《建立信用卡风险防范重要情况报告制度若干规定》（建卡字〈95〉第5号文件），各分行对所辖发卡行出
现的信用卡风险事故案件、重要情况等，须正式行文报总行信用卡部。
目前，总行正在抓紧建设全行信用卡授权中心。各省、自治区分行要积极采取措施建立地区授权中心。各级城市发卡行尤其是京、津、沪等35个大中城市分行要加快配备ＰＯＳ，建立城市自动授权系统，提供良好安全的用卡环境。各行务必完成今年总行下达的配备ＰＯＳ计划。有条
件的分行要积极推进地区授权中心互联的试点工作，尽快解决异地授权问题。
各行可根据本通知要求，落实加强信用卡风险控制工作的具体措施。在执行中出现的有关新情况、新问题请及时报总行信用卡部。



1995年11月30日